1. Se o campo "PaymentType" retornar "FRAUD", por que a transação ainda pode ser efetivada?
É fundamental distinguir entre análise preditiva e bloqueio operacional:
Identificação (Aviso): O sistema pode identificar uma transação com características de fraude, mas, dependendo da configuração da sua conta ou do fluxo de liquidação, ela pode seguir para processamento se o bloqueio definitivo ainda não tiver sido propagado no sistema.
A transação só é interrompida de fato quando o motor de risco atinge o nível de "Suspeita Aceita". Se a transação foi efetivada, significa que, naquele milissegundo, ela não atingiu o gatilho de bloqueio automático ou ocorreu antes da conta ser oficialmente marcada como bloqueada.
2. O que significa o erro CBE171 na prática?
O erro CBE171 é o bloqueio rígido. Quando este erro retorna:
A transação não foi liquidada.
O valor não saiu da conta de origem.
A conta já foi sinalizada e "aceita" pelo time de riscos da Celcoin como suspeita, impedindo qualquer movimentação de saída (cash-out).
3. Por que uma conta marcada como fraude não consegue nem enviar nem receber Pix?
De acordo com as diretrizes do Banco Central do Brasil, o bloqueio deve ser bilateral para mitigar riscos sistêmicos:
Envio (Cash-out): Impede que o fraudador retire o dinheiro da plataforma.
Recebimento (Cash-in): Evita que a conta seja utilizada como "conta laranja" para receber recursos de outras vítimas.
4. Recebi o erro CBE171. Como devo proceder com o cliente final?
A mensagem recomendada é a que consta no contrato da API: "Transação bloqueada por suspeita de fraude. Contate o suporte para mais informações."
Atenção: Por conformidade e segurança, não é recomendável fornecer detalhes técnicos ao usuário sobre por que o motor de risco o bloqueou, para evitar que fraudadores aprendam a burlar o sistema.
5. Existe diferença entre "Suspeita de Fraude" e "Fraude Confirmada"?
Sim, e isso impacta o fluxo:
Suspeita de Fraude: Bloqueio preventivo automático que pode ser analisado e revertido pelo suporte, caso o usuário comprove a legitimidade.
Fraude Aceita/Confirmada: A conta entra em uma "lista negra" interna e regulatória, onde o bloqueio é permanente e a conta é encerrada conforme as políticas de risco.
6. Como testar esse cenário no ambiente de Sandbox?
No endpoint https://sandbox.openfinance.celcoin.dev/baas/v2/pix/payment, você pode simular o erro CBE171 utilizando chaves ou contas que o suporte da Celcoin disponibiliza especificamente para testes de cenários de erro.
Para mais informações acesse a nossa documentação.
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